С 1 сентября 2026 года в России планируется проведение масштабной денежной реформы, направленной на модернизацию национальной платежной системы. В рамках этой реформы будет поэтапно внедряться цифровой рубль в качестве третьей формы национальной валюты наряду с наличными и безналичными средствами.
Центральный банк России обяжет ведущие кредитные организации и крупные торговые компании с годовой выручкой более 120 миллионов рублей использовать цифровой рубль для расчетов. Это приведет к изменению принципов осуществления платежей для миллионов граждан. Важно отметить, что реформа не предполагает деноминации или полной замены наличных и безналичных средств, а будет создана отдельная платежная система под контролем Центрального банка, основанная на единых QR-кодах, обеспечивающая мгновенные переводы без комиссии и повышающая уровень защиты от мошенничества.
Правительство России утвердило график внедрения цифрового рубля на трехлетний период. С 1 июля 2025 года к системе подключатся 13 крупнейших банков, предоставляя своим клиентам возможность использования цифровых кошельков через мобильные приложения. Все банки с универсальной лицензией должны присоединиться к системе до 1 июля 2026 года, а остальные кредитные организации — до середины 2027 года, обеспечивая охват всей национальной финансовой системы.
С 1 июля 2025 года расчеты в цифровом рубле станут обязательными для компаний с годовой выручкой более 30 миллионов рублей. С 1 июля 2026 года это требование распространится на компании с выручкой от 20 миллионов рублей, а с 1 июля 2027 года — на все остальные компании. К сентябрю 2028 года даже малые предприятия с выручкой от 5 миллионов рублей будут обязаны принимать цифровой рубль как основной инструмент для расчетов.
Для граждан изменения станут заметны уже в первые месяцы после запуска системы. В магазинах появится единый QR-код для оплаты товаров с использованием цифрового рубля, ускоряя процесс расчетов и снижая риски мошенничества. Переводы между физическими лицами будут мгновенными и без комиссии. С октября 2025 года начнется тестирование системы на части федеральных расходов и социальных выплат. С 2026 года цифровые рубли будут использоваться для выплаты зарплат бюджетникам, стипендий и пособий, а с 2027 года — для региональных выплат.
Цифровой рубль, эмитируемый Центральным банком и функционирующий в отдельной системе, не связанной с карточными сетями, будет храниться на платформе Центрального банка. Кредитные организации будут выступать посредниками, предоставляя доступ через мобильные приложения. В перспективе цифровой рубль будет функционировать офлайн, используя технологии офлайн-расчетов, особенно важные для удаленных регионов.
Для крупных компаний внедрение цифрового рубля позволит сократить расходы на обработку платежей и ускорить оборот денежных средств благодаря единому стандарту QR-кодов. Однако это потребует обновления оборудования и программного обеспечения, частично компенсируемого унифицированными стандартами. Центральный банк России получит дополнительные инструменты для контроля над денежными потоками, способствуя борьбе с теневой экономикой и легализацией преступных доходов.
Эксперты и законодатели обсуждают риски внедрения цифрового рубля. Доцент Новосибирского государственного университета Эдуард Коложвари выразил обеспокоенность возможностью использования цифрового рубля для контроля за расходами граждан. Депутаты подчеркнули, что цифровой рубль не будет приносить доход, аналогичный банковским вкладам, и отказ от наличных средств будет свободным выбором граждан.
В Администрации Президента России обсуждается возможность мягкой деноминации в 2026 году при сохранении инфляционных процессов. Власти рассматривают "обрезание нулей" для упрощения расчетов, но подчеркивают отсутствие экономических предпосылок для деноминации при росте ВВП на 3,9% в 2024 году и прогнозах на 2025-2026 годы.
Пилотный проект по внедрению цифрового рубля охватывает 15 банков, более 1700 граждан и 30 компаний, тестирующих переводы и оплату товаров. Перед полномасштабным запуском необходима отладка процессов для минимизации рисков. Мошенники используют тему цифрового рубля для "выгодных инвестиций" и "счетов в полиции", требуя осторожности.
Реформа станет крупнейшей финансовой трансформацией в России со времен деноминации 1998 года, направленной на модернизацию платежной инфраструктуры, ускорение расчетов, снижение издержек и усиление контроля Центрального банка над денежной системой в условиях экономических санкций, пишет источник.