С 1 ноября вступают в силу новые условия выдачи ипотеки: чего стоит ждать

Изменения в ипотечном кредитовании с 1 ноября 2025 года: влияние на ставки и цены на недвижимость

С 1 ноября 2025 года завершается действие временного механизма государственной поддержки, в рамках которого банки получали увеличенные компенсации по программам «Семейная», «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотека. С указанной даты вступают в силу новые условия ипотечного кредитования, которые могут повлиять на ставки и доступность ипотечных продуктов для заемщиков.

Основные изменения в ипотечном кредитовании

1. Прекращение действия расширенного возмещения:

   • С 1 ноября 2025 года прекращается действие механизма расширенного возмещения, который ранее предоставлял банкам повышенные компенсации по льготным ипотечным программам. Это может привести к ужесточению условий кредитования для заемщиков.

2. Корректировка параметров программы «Семейная ипотека»:

   • В рамках программы «Семейная ипотека» обсуждается возможная корректировка условий, включая изменение размера возмещения банкам, величины первоначального взноса или критериев для участия в программе. На данный момент точные параметры изменений не разглашаются.

3. Возможное повышение ставок и ужесточение требований к заемщикам:

   • После 1 ноября 2025 года банки могут пересмотреть свои программы кредитования с целью сохранения прибыльности. Это может проявиться в следующих изменениях:

     • Увеличение минимального первоначального взноса.

     • Сокращение сроков кредитования.

     • Пересмотр процентных ставок.

     • Ужесточение требований к финансовому состоянию и доходам заемщиков.

     • Удлинение сроков рассмотрения заявок.

4. Изменения в условиях льготной ипотеки:

   • Для семей с одним ребенком ставка по программе «Семейная ипотека» составит 12%. Условия для семей с большим количеством детей могут быть изменены.

Влияние на цены на недвижимость

1. Отсутствие резких колебаний цен:

   • Эксперты предполагают, что в краткосрочной перспективе резких колебаний цен на рынке недвижимости не произойдет. Застройщики уже адаптировались к текущим рыночным условиям и предлагают покупателям различные инструменты для поддержания спроса, такие как рассрочка, скидки и программы trade-in.

2. Стагнация или снижение цен на первичное жилье:

   • На фоне возможного снижения доступности льготной ипотеки и уменьшения спроса на первичном рынке можно ожидать стагнацию или незначительное снижение цен на первичное жилье.

3. Изменение динамики спроса:

   • К концу года ожидается снижение активности покупателей, особенно в регионах, где доля льготных ипотек была значительной. В условиях стабилизации рынка темпы роста цен могут замедлиться, а в некоторых регионах возможна коррекция стоимости.

4. Долгосрочные перспективы:

   • В долгосрочной перспективе повышение ставок и ужесточение условий кредитования могут стимулировать застройщиков к поиску новых инструментов для стимулирования спроса, таких как рассрочка, скидки или совместные программы с банками. Государство также может пересмотреть параметры льготных программ в случае значительного снижения активности на рынке.

Заемщикам рекомендуется оценить свои финансовые возможности с учетом возможного увеличения платежей и заложить запас прочности в семейный бюджет, сообщает источник.